Cette ressource présente une analyse détaillée de la carte Desjardins Remises Mastercard, un produit financier accessible conçu pour les consommateurs québécois et canadiens cherchant à maximiser leurs retours sur les dépenses quotidiennes. Les sections suivantes regroupent les caractéristiques techniques, les avantages et la procédure pour soumettre une demande.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| Émetteur | Desjardins |
| Type de récompense | Remises en argent (Cash back) |
| Taux de remise | Jusqu’à 2 % sur certaines catégories |
| Frais annuels | 0 $ |
| Taux d’intérêt (Achats) | 20,90 % |
| Taux d’intérêt (Avances) | 21,90 % |
| Revenu minimum requis | 0 $ |
| Réseau | Mastercard |
Fonctionnement des remises en argent
La carte Desjardins Remises Mastercard propose une structure de récompenses par paliers, permettant d’accumuler des remises en argent sur divers types d’achats. Ce système est particulièrement avantageux pour les dépenses liées aux sorties et à la gestion des factures mensuelles.
Le taux de remise de 2 % s’applique aux restaurants ainsi qu’aux paiements récurrents. Il est important de noter que ce taux de 2 % est limité à un maximum de 3 600 $ d’achats annuels pour ces catégories combinées. Une fois ce plafond atteint, le taux de remise passe à 0,5 %.
Parallèlement, la carte offre un taux de 2 % fixe sur les dépenses de divertissement et de transport local (comme le transport en commun). Pour tous les autres achats, incluant l’épicerie, l’essence, les pharmacies, les voyages, les télécommunications et les fournitures de bureau, le taux de remise standard est de 0,5 %.
Frais annuels et taux d’intérêt
L’un des principaux atouts de ce produit financier est l’absence totale de frais annuels. Cela en fait une option intéressante pour les personnes qui souhaitent maintenir un compte de crédit sans coût fixe récurrent, tout en bénéficiant de protections d’assurance de base.
En ce qui concerne les coûts liés au crédit, le taux d’intérêt annuel sur les achats est fixé à 20,90 %. Pour les avances de fonds, le taux applicable est légèrement supérieur, s’établissant à 21,90 %. Il est recommandé de régler le solde complet chaque mois pour éviter l’accumulation d’intérêts sur les transactions effectuées.
Admissibilité et exigences relatives à la demande
La carte Desjardins Remises Mastercard se distingue par son accessibilité. Contrairement à de nombreuses cartes de crédit offrant des remises en argent élevées, ce produit n’exige aucun revenu annuel minimum. Cette flexibilité permet aux étudiants, aux jeunes travailleurs ou aux personnes ayant des revenus modestes de soumettre une demande.
Pour être admissible, le demandeur doit généralement être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire de résidence. Bien que le revenu ne soit pas un obstacle, l’institution financière évaluera le dossier de crédit de l’individu lors du processus d’approbation pour s’assurer de sa capacité de remboursement.
Avantages et protections incluses
En plus du programme de remises, la carte offre une gamme de protections d’assurance qui sont rarement incluses avec des cartes sans frais annuels. Ces avantages ajoutent une valeur significative pour les voyageurs et les acheteurs.
- Assurance voyage : Inclut l’assurance médicale de voyage, ainsi que l’assurance pour l’annulation ou l’interruption de voyage.
- Bagages : Couverture en cas de retard ou de perte de bagages lors de déplacements.
- Protection des achats : Les articles achetés avec la carte sont protégés pendant 90 jours contre le vol ou les dommages accidentels.
- Garantie prolongée : Offre une extension de garantie d’un an sur la plupart des achats effectués avec la carte.
- Assurance pour appareils mobiles : Couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 $ pour la réparation ou le remplacement d’un téléphone intelligent ou d’une tablette.
- Acceptation chez Costco : Puisqu’il s’agit d’une Mastercard, elle est acceptée dans les entrepôts Costco au Canada.
Points à surveiller
Bien que la carte offre de nombreux avantages, certains aspects méritent une attention particulière. Le plafond annuel de 3 600 $ pour le taux de 2 % sur les restaurants et les paiements récurrents peut être atteint rapidement par certains ménages. Une fois ce seuil franchi, le retour sur investissement diminue.
De plus, le taux de remise de 0,5 % sur les catégories essentielles comme l’épicerie et l’essence est inférieur à ce que proposent certaines autres cartes sur le marché. Cependant, l’absence de frais annuels et la solidité des assurances incluses équilibrent souvent ce facteur pour de nombreux utilisateurs québécois.